امروزه بسیاری از ما از خدمات مالی آنلاین بهره‌مند می‌شویم و در این میان، موضوع احراز هویت به یکی از دغدغه‌های اصلی تبدیل شده است. وقتی که به حساب‌تان وارد می‌شوید یا از یک درگاه پرداخت برای خرید استفاده می‌کنید به نوعی به امنیت آن سیستم اعتماد می‌کنید.

 اما آیا تا به حال به چالش‌های پشت این اعتماد فکر کرده‌اید؟ با افزایش حملات سایبری و نیاز به روش‌های مطمئن برای تأمین هویت کاربران، مسئله احراز هویت به یک چالش جدی تبدیل شده است. در ادامه به بررسی چالش‌ها و راهکارهای ممکن خواهیم پرداخت.

 تاریخچه و اهمیت احراز هویت در فین‌تک

 احراز هویت در فین‌تک ریشه‌های عمیق و تاریخی دارد. وقتی که بانکداری دیجیتال در اوایل دهه ۲۰۰۰ پا به عرصه گذاشت، نیاز به روش‌های مؤثر برای شناسایی و تأیید هویت مشتریان واضح بود. در آن زمان، احراز هویت به‌صورت سنتی و با مدارک شناسایی فیزیکی انجام می‌شد. اما با گذشت زمان و افزایش دغدغه‌های امنیتی، روش‌های جدیدی مثل بیومتریک و احراز هویت دوعاملی به میدان آمدند.

 اهمیت احراز هویت

 احراز هویت نه فقط به امنیت اطلاعات مالی کمک می‌کند، بلکه اعتماد عمومی را هم افزایش می‌دهد. طبق تحقیقاتی، بیش از ۷۰ درصد کاربران، امنیت اطلاعاتشان را یکی از مهم‌ترین عوامل انتخاب پلتفرم فین‌تک می‌دانند. این امر نشان‌دهنده اهمیت بالای احراز هویت مناسب و مؤثر در جذب و نگهداشت مشتریان است.

 چالش‌های موجود

 اگرچه احراز هویت از اهمیت بالایی برخوردار است، اما با چالش‌های متعددی مواجه است. یکی از مهم‌ترین چالش‌ها، تقلب و هک اطلاعات هویتی است که می‌تواند به اعتبار و اعتماد مشتریان آسیب بزند.

علاوه‌بر این، عدم هماهنگی میان قوانین کشورهای مختلف، فرآیند احراز هویت را پیچیده‌تر کرده است. تجربه کاربری نیز نباید فراموش شود؛ فرایندهای پیچیده می‌تواند موجب ناامیدی مشتریان شود.

 آینده احراز هویت

 با پیشرفت فناوری‌های جدید مانند بلاک‌چین و هوش مصنوعی، آینده احراز هویت در فین‌تک درخشان به نظر می‌رسد. این فناوری‌ها می‌توانند به ایجاد سیستم‌های احراز هویت امن‌تر و کارآمدتر کمک کنند؛ بنابراین، سرمایه‌گذاری در این فناوری‌ها امری ضروری است.

 انواع روش‌های احراز هویت

احراز هویت مبتنی بر رمز عبور

 احراز هویت مبتنی بر رمز عبور یکی از رایج‌ترین روش‌هاست. کاربران باید یک رمز عبور منحصربه‌فرد وارد کنند که شامل ترکیبی از حروف، اعداد و نمادها باشد. با این حال، حدود ۸۰ درصد از نقض‌های امنیتی به دلیل ضعف رمزهای عبور اتفاق می‌افتد. تغییر منظم رمزها و استفاده از ابزارهای مدیریت رمز عبور به شدت توصیه می‌شود.

 احراز هویت دو مرحله‌ای

 این روش به کاربر اجازه می‌دهد تا علاوه بر رمز عبور، یک کد تأیید دیگر نیز وارد کند. این کد معمولاً به‌صورت موقتی از طریق پیامک ارسال می‌شود. طبق گزارش‌ها، بیش از ۹۰ درصد حملات سایبری با استفاده از این روش متوقف می‌شوند.

 احراز هویت بیومتریک

 با استفاده از ویژگی‌های فیزیکی مانند اثر انگشت و تشخیص چهره، این روش به دلیل دقت بالای خود در حال گسترش است. کاربران می‌توانند بدون نیاز به یادآوری رمز عبور به‌راحتی به حساب‌های خود دسترسی پیدا کنند.

 

بیشتر بخوانید: لینک پرداخت چیست؟

 

 چالش‌های احراز هویت حملات سایبری

 حملات سایبری به ویژه در حوزه خدمات مالی آنلاین در حال افزایش است. هکرها از روش‌های متنوعی برای دستیابی به اطلاعات کاربران استفاده می‌کنند. براساس آمارها، در سال ۲۰۲۲ بیش از ۵۰ درصد از کسب‌وکارها حداقل یک بار مورد حمله سایبری قرار گرفتند. این موضوع، ضرورت استفاده از روش‌های چندعاملی را به وضوح نشان می‌دهد.

 مشکلات درگاه‌های پرداخت

 عدم هماهنگی میان درگاه‌های مختلف و مشکلات مربوط به اطلاعات می‌تواند باعث عدم رضایت کاربران شود. طبق آمار، حدود ۳۰ درصد از کاربران به دلیل مشکلات امنیتی از خرید آنلاین صرف‌نظر می‌کنند.

 عدم اعتماد کاربران

 عدم اعتماد به سیستم‌های احراز هویت یکی دیگر از چالش‌های مهم است. کاربران به دلیل تجربیات منفی گذشته، برخی از خدمات آنلاین را کنار می‌گذارند. تحقیقات نشان می‌دهد که ۴۰ درصد کاربران به دلیل نگرانی از سرقت هویت از خدمات آنلاین استفاده نمی‌کنند.

 راهبردهای پیشنهادی برای بهبود امنیت

استفاده از فناوری‌های نوین

 فناوری‌های نوینی چون بلاک‌چین و هوش مصنوعی می‌توانند نقش کلیدی در امنیت فین‌تک ایفا کنند. بلاک‌چین، به‌عنوان یک پایگاه داده غیرقابل تغییر، می‌تواند اطلاعات هویتی را به‌صورت امن مدیریت کند.

 آموزش کاربران

 آموزش کاربران درباره شیوه‌های صحیح استفاده از خدمات مالی آنلاین می‌تواند بسیار مؤثر باشد. برگزاری دوره‌ها و وبینارها می‌تواند آگاهی کاربران را افزایش دهد و به آنها در شناسایی تهدیدات کمک کند.

 تقویت درگاه‌ پرداخت اینترنتی

 درگاه‌های پرداخت باید به‌گونه‌ای طراحی شوند که امنیت بالایی را فراهم کنند. استفاده از پروتکل‌های امن و سیستم‌های احراز هویت دومرحله‌ای می‌تواند به افزایش اطمینان کاربران کمک کند.

 و در پایان

 احراز هویت در فین‌تک و بانکداری نه تنها نیاز به تأمین امنیت اطلاعات کاربران است، بلکه باید به‌عنوان یک ابزار برای توسعه خدمات مالی در نظر گرفته شود. با توجه به چالش‌ها و تاریخچه این حوزه، سرمایه‌گذاری در فناوری‌های پیشرفته همچون بلاک‌چین و هوش مصنوعی می‌تواند به کاهش تهدیدات سایبری و افزایش اعتماد کاربران کمک کند.

همچنین، آموزش و ارتقای آگاهی کاربران در زمینه شیوه‌های امنیتی یکی از کلیدهای مهم برای مقابله با خطرات سرقت هویت و نقض اطلاعات است. در مجموع، ایجاد رویکردهای جامع در بهبود فرایندهای احراز هویت در فین‌تک نه تنها از جنبه‌های فنی بلکه از نظر انسانی و آموزشی نیز ضروری است.