سامانه فکتورینگ؛ یکی از ابزارهای مالی نوین است که به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا نقدینگی خود را بهبود ببخشند و از مشکلات مالی جلوگیری کنند. هدف این مقاله بررسی عملکرد و مزایای سامانه فکتورینگ و ارتباط آن با اقتصاد امروز ایران است.

در این نوشته، به توضیح مفهوم فکتورینگ و نحوه کارکرد آن، همچنین نقش درگاه پرداخت خواهیم پرداخت. علاوه بر این، به تحلیل چگونگی تأثیر این سامانه بر بهبود وضعیت مالی شرکت‌ها و اثرات آن بر رشد اقتصادی کشور خواهیم پرداخت. بامطالعه این مقاله، شما با مفهوم فکتورینگ، نحوه استفاده از آن و ارتباطات گسترده‌اش با دیگر ابزارهای مالی آشنا خواهید شد.

 تعریف و مفهوم فکتورینگ

 فکتورینگ (Factoring) به عنوان یک ابزار مالی، به فرایند خریدوفروش صورت‌حساب‌ها و اسناد تجاری غیرمستقیم اشاره دارد. در این فرایند، یک شرکت یا کسب‌وکار، صورت‌حساب‌های خود را به یک مؤسسه مالی (معمولاً بانک یا شرکت فکتورینگ) می‌فروشد و در عوض، مبلغی به صورت نقدی دریافت می‌کند. این اقدام به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا نقدینگی فوری داشته باشند و از خطرات تأخیر در پرداخت مشتریان خود جلوگیری کنند.

 نحوه عملکرد سامانه فکتورینگ

 سامانه فکتورینگ به‌عنوان یک ابزار مالی مدرن به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد که نقدینگی خود را بهبود بخشند. این سامانه با خرید فاکتورهای تجاری از شرکت‌ها، نقدینگی فوری فراهم می‌کند.

ویژگی اصلی این فرایند، انتقال ریسک عدم پرداخت از فروشنده به مؤسسه فکتورینگ است که به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا بدون نگرانی از عدم وصول مطالبات، به فعالیت‌های خود ادامه دهند.

 مراحل فرآیند فکتورینگ

 فرآیند فکتورینگ شامل چند مرحله کلیدی است. ابتدا، شرکت‌ها فاکتورهای خود را به مؤسسه فکتورینگ ارائه می‌دهند. این فاکتورها می‌توانند مربوط به فروش کالا یا خدمات به مشتریان باشند.

در مرحله بعد، مؤسسه فکتورینگ اعتبار مشتریان را بررسی می‌کند و پس از ارزیابی‌های لازم، درصدی از مبلغ فاکتور را به صورت نقدی به شرکت پرداخت می‌کند. معمولاً این مبلغ بین ۷۰ تا ۹۰ درصد از کل فاکتور خواهد بود. در مرحله پایانی، مؤسسه فکتورینگ بعد از وصول مطالبات از مشتریان، باقی‌مانده مبلغ فاکتور را پس از کسر کارمزد، به فروشنده پرداخت می‌کند.

 نقش فاکتور در این فرایند

 فاکتور در واقع مستنداتی است که نشان‌دهنده بدهی مشتری به یک شرکت است. این مدرک به‌عنوان پایه‌ای برای دریافت نقدینگی عمل می‌کند. در فرایند فکتورینگ، فاکتور به‌عنوان ابزار اصلی برای تضمین و تسهیل معاملات مالی به کار می‌رود.

به‌علاوه، فاکتور به مؤسسه فکتورینگ این امکان را می‌دهد که ریسک‌های مرتبط با وصول مطالبات را ارزیابی و مدیریت کند. همچنین، فاکتور می‌تواند به عنوان یک ابزار برای بهبود اعتبار شرکت‌ها نزد مؤسسات مالی و سرمایه‌گذاران نیز عمل کند.

 

بیشتر بخوانید: لینک پرداخت چیست؟

 

 تفاوت با دیگر ابزارهای مالی

 فکتورینگ نسبت به دیگر ابزارهای مالی؛ مانند وام‌های بانکی و اعتبارات تجاری، مزایای خاصی دارد. یکی از اصلی‌ترین تفاوت‌ها در این است که فکتورینگ به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به وثیقه‌های سنگین، به نقدینگی دست یابند.

همچنین، فرآیند فکتورینگ معمولاً سریع‌تر و ساده‌تر از دریافت وام‌های بانکی است. درحالی‌که وام‌های بانکی ممکن است نیازمند مدارک و فرایندهای پیچیده‌ای باشند، سامانه فکتورینگ با تمرکز بر اعتبار مشتریان، می‌تواند طی چند روز نقدینگی را فراهم کند. به‌طورکلی، فکتورینگ به‌عنوان یک راهکار مناسب برای کسب‌وکارهایی که به دنبال بهبود نقدینگی و مدیریت ریسک هستند، شناخته می‌شود.

تجربیات موفق از استفاده درگاه‌های پرداخت

 بسیاری از کسب‌وکارها با بهره‌گیری از درگاه‌های پرداخت اینترنتی، تجربه‌های موفقی در زمینه فکتورینگ داشته‌اند. به‌عنوان مثال، یک شرکت تولیدی با استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی مناسبی توانست فرآیند فکتورینگ خود را به‌طور قابل‌توجهی تسریع بخشد.

گزارش‌ها نشان می‌دهند که شرکت‌های فعال در حوزه خدمات مالی و تأمین اجتماعی نیز با استفاده از درگاه‌های پرداخت، توانسته‌اند روند رشد و توسعه خود را تسریع کنند. این تجربیات نشان‌دهنده این است که درگاه‌های پرداخت اینترنتی به‌ویژه در زمینه فکتورینگ، می‌توانند به‌عنوان یک ابزار کلیدی برای بهبود عملکرد مالی و افزایش کارایی مورد استفاده قرار گیرند.

و در پایان

 سامانه فکتورینگ به‌عنوان یک ابزار مالی نوین و کارآمد، نقش مهمی در بهبود نقدینگی و وضعیت مالی شرکت‌ها ایفا می‌کند. با فراهم آوردن امکان تبدیل سریع حساب‌های دریافتنی به نقدینگی، کسب‌وکارها قادر خواهند بود تا به‌آسانی به نیازهای مشتریان پاسخ دهند و بر روی پروژه‌های جدید سرمایه‌گذاری کنند.

از انتخاب درست درگاه پرداخت نیز برای انجام امور مالی خود غافل نشوید. جهت دریافت درگاه پرداخت سیزپی که سابقه طولانی در زمینه پرداختیاری دارد با ما در تماس باشید.